Habt ihr Schulden?

nairobi schrieb:Das ist interessant. Wie genau funktioniert das?
Vor einigen Wochen waren wir im Rahmen eines Familientreffens noch in einer Kneipe und da habe ich beobachtet, dass man an Geldspielautomaten eine Karte benötigte, die einem die Wirtsleute ausgehändigt haben. Ich vermutete, um das Alter zu verifizieren?

Normalerweise muss man den Personalausweis durch das Gerät schieben um einen Automaten frei zu schalten, hierbei wird erkannt ob jemand gesperrt ist oder nicht.

Diese Karte die du gesehen hast, dient dem Wirt eigentlich um das Gerät zu warten, es wird aber auch häufig missbraucht um Automaten für gesperrte Kandidaten zu entsperren, das ist eine riesen Schweinerei und Dauerthema bei meinem wöchentlichen Treffen in der Selbsthilfegruppe.

Im großen Casino gibt es solche "Wirtskarten" am Eingang nicht. Wer keinen Personalausweis oder Clubkarte besitzt muss draußen bleiben. Die Casinos haben wahrscheinlich mehr zu verlieren und bestimmt Angst vor Reporter die sowas aufdecken könnten.

nairobi schrieb:Wie genau funktioniert das?

Schau dir bei deinem nächsten Kneipenbesuch das Freischaltgerät an, da steht man soll einen Perso durchschieben. Anhand deiner Daten wird vom System erkannt ob du spielen darfst oder gesperrt bist.

Es dient eigentlich dem Spielerschutz.

nairobi schrieb:Ich gehe davon aus, dass dieser Kredit inzwischen (8 Jahre später) erledigt ist?

Ja, bin seit mehreren Jahren schuldenfrei *.*

coronerswife schrieb am 10.11.2017:Ich schulde meiner Friseurin einen Euro :D

Hast du den Euro mittlerweile abbezahlt? oO

:D

@xsaibotx
Hoffe, es ist so lange her :D

Ist doch jeder verschuldet!?

Gerne informiere ich Sie über den durchschnittlichen Schuldenstand, der rechnerisch auf jeden Bürger in Deutschland entfällt.

Dieser Wert, die sogenannte Pro-Kopf-Verschuldung, bezieht sich auf die öffentlichen Gesamtschulden von Bund, Ländern, Gemeinden und Sozialversicherungen.

Die aktuellsten verfügbaren Daten zeigen:

Stand 2024: Die Pro-Kopf-Verschuldung in Deutschland hat die Marke von 30.000 Euro überschritten.

Das Statistische Bundesamt berichtete, dass die Pro-Kopf-Verschuldung im Jahr 2024 auf über 30.000 Euro gestiegen ist, basierend auf dem öffentlichen Gesamtschuldenstand von 2,51 Billionen Euro (Stand Ende 2024, vorläufige Daten).

Stand Ende 2023: Laut Statistischem Bundesamt betrug die Pro-Kopf-Verschuldung in Deutschland 28.943 Euro.

Die Schwankung der aktuellen Angaben (zwischen knapp 30.000 Euro und über 31.000 Euro, je nach Quelle und genauer Berechnungsmethode/Stichtag) liegt daran, dass der Schuldenstand durchlaufend ist und unterschiedliche statistische Abgrenzungen (z. B. nach nationalem Finanzstatistik-Konzept oder nach Maastricht-Kriterien) verwendet werden können.

Quelle: https://gemini.google.com/app/4db65dce9dab5b08?is_sa=1&is_sa=1&android-min-version=301356232&ios-min-version=322.0&campaign_id=bkws&utm_source=sem&utm_source=google&utm_medium=paid-media&utm_medium=cpc&utm_campaign=bkws&utm_campaign=2024deDE_gemfeb&pt=9008&mt=8&ct=p-growth-sem-bkws&gclsrc=aw.ds&gad_source=1&gad_campaignid=20437330488&gbraid=0AAAAApk5BhkoKRSNX_Lt4foSbIugwjMLO&gclid=Cj0KCQiArOvIBhDLARIsAPwJXOZmXkxAEJaj4D7xw99-rlf7TfFVwlYDAqN5oG9eVTuJ3TH6KbfwhkIaAiItEALw_wcB

es wurde mal wieder etwas meiner Meinung nach sinnvolles beschlossen:

Der Bundestag hat neue Regeln für Verbraucherkredite beschlossen – mit spürbaren Folgen für Millionen Menschen. Ziel der Reform ist ein stärkerer Schutz vor Überschuldung. Dazu gehören strengere Prüfungen der Kreditwürdigkeit, mehr Datenschutz und neue Pflichten für Kreditgeber.

Bundesjustizministerin Stefanie Hubig (SPD) sprach von einem der größten verbraucherpolitischen Vorhaben der vergangenen Jahre.
"Buy now, pay later" wird zum echten Kredit

Besonders deutlich sind die Änderungen bei "Buy now, pay later" (BNPL), also "jetzt kaufen, später bezahlen". Diese Angebote unterliegen künftig denselben Regeln wie klassische Kredite.

Quelle: https://www.focus.de/finanzen/neue-kreditregeln-das-aendert-sich-bei-buy-now-pay-later_91b2a9ad-513b-4a3e-b9cf-501cf287c2b6.html

ich bin mal gespannt ob sich das auf Paypal und das 30-Tage-Später-Zahlen für mich auswirkt. ganz aktuell hab ich für die nächsten 3 Monate für jeden Monat 3 Zahlungen noch offen. insgesamt über 150Euro.. am liebsten wäre es mir ich könnte nur 1x auf Kredit mit 30Tage später bestellen und dann wird es deaktiviert. hab auch schon mal überlegt Paypal anzuschreiben aber die machen sicher keine Extrawurst für einen Einzelkunden...

aber wenn die auf die Schufa zurückgreifen ab jetzt für das 30Tage später zahlen dann wird es vermutlich für mich jetzt generell deaktiviert.. leider..

Wie jeder von Euch habe auch ich rund 30.000€ Schulden.
Das ist sie pro Kopf Verschuldung Deutschlands und insofern mache ich bestimmt keine Schulden darüber hinaus.
Dummerweise habe ich aber gleichzeitig auch ca. 60.000€ Guthaben.
Leider ist dieses Guthaben aber nur statitsisch, während die Staatsschulden real sind.
Sonst würde ich meine Schulden sofort abzahlen und mit den anderen 30.000 nochmal von vorne anfangen. :D

Gucky.

Keine Schulden, und auch nie welche gemacht (auch nicht das Konto überzogen, auch kein "buy now, pay later"*). Nein, war und bin nicht reich, und war lange ziemlich genau das Gegenteil davon (es war brülleknapp). Genau deshalb habe ich eine Scheu vor Konto überziehen, Ratenkauf oder mehr: Es kommt nicht in Frage. Beim Gedanken an sowas wie Konsumkrediten, Urlaub auf Kredit etc. schüttelt es mich regelrecht; bin auch generell bei Ausgaben (die ich mir leisten kann) vorsichtig, "besser sparen", "muss nicht alles haben", "vielleicht nächstes Jahr".

Schulden machen käme allenfalls, und auch nur mit viel "Bauchschmerzen", in Frage wenn es nur so möglich wäre etwas extrem Dringendes zu bezahlen (z.B.: für die Fahrt zur Arbeit dringend nötiges Auto defekt, dringend benötigte Brille defekt ohne die man nicht arbeiten kann, und die Ersparnisse reichen nicht und es kann auch nicht sich Zeit gelassen werden weiter anzusparen) und selbst dann würde ich versuchen die Schulden möglichst klein zu halten und so schnell wie möglich abzubezahlen. Für solche Fälle schon immer vorgesorgt indem ich wenigstens ein bisschen etwas angespart habe, um derartiges zumindest unwahrscheinlicher zu machen, und kam somit auch nie in die Verlegenheit von Schulden.

*Welches, ich habe mich gewundert, hier (Chile) sogar an Supermarktkassen für reguläre Einkäufe angeboten wird.
Mit anfangs noch geringen Sprachkenntnissen hatte ich mich gewundert, was die andere Option auf dem Display des Kartenterminals an der Supermarktkasse ist. In der Tat, man könnte da einen Supermarkteinkauf auf drei Monate abbezahlen, teils mit keiner Rate im ersten Monat.

Nein, ich habe keine Schulden.

krungt schrieb am 17.11.2025:Ist doch jeder verschuldet!?

öffentliche Schulden ≠ Privatschulden

RayWonders schrieb:es wurde mal wieder etwas meiner Meinung nach sinnvolles beschlossen:

Finde ich auch, die pay later-Angebote sind nichts anderes als Konsumkredite, von daher sollten sie so auch geregelt werden. Denn eine der Folgen ist, dass sich vor allem junge Leute überschulden und teils den Überblick verlieren. Mittlerweile sind rund 20% der 14-29 Jährigen verschuldet, natürlich nicht allein durch BNPL, aber es begünstigt die ungute Entwicklung.

Hatte da vor ein paar Monaten ein spezielles Erlebnis, auf einer anderen Plattform wurden die User aufgefordert, mal ihr Klarna-Defizit zu posten. Das war teils uferlos, junge Leute, die noch keine 20 waren, mit mehreren tausend Euro Schuldenstand. Und das nur für Konsum, wir reden hier beispielsweise nicht über Immo- oder Autokredite.

Apropos zum Thema, meine letzten Schulden waren vor Jahren tatsächlich ein Autokredit, den ich am Schluss sondergetilgt habe, war sogar ein bissl stolz drauf. Ansonsten schuldenfrei, Käufe auf Pump vermeide ich, abgesehen von meiner Kreditkarte.

Meine Umfrage ist schon von 2017. Ich date mal up:

Pony2.4 schrieb am 09.11.2017:Ich z.B. habe aktuell mit einem Studienkredit zu kämpfen, der nun zurückgezahlt werden muss.

Seit mehreren Jahren bin ich schuldenfrei. Sowohl Bafög als auch der Studienkredit, sind zurückgezahlt und ja, es fühlt sich so deutlich besser an.

univerzal schrieb:Apropos zum Thema, meine letzten Schulden waren vor Jahren tatsächlich ein Autokredit, den ich am Schluss sondergetilgt habe, war sogar ein bissl stolz drauf. Ansonsten schuldenfrei, Käufe auf Pump vermeide ich, abgesehen von meiner Kreditkarte.

Eine Kreditkarte verwende ich, wenn Zahlungen nicht anders möglich sind. Etwa: Hotelreservierungen (bei mir meist beruflich, über 90 % beruflich), Teilnahmegebühren für wissenschaftliche Kongresse. Die Anschaffung einer Kreditkarte erfolgte genau aus dem Grund, um diese Zahlungen, Reservierungen tätigen zu können. (In meinem Beruf ist eine Geschäfts-Kreditkarte unüblich. Man zahlt selbst, bekommt das Geld dann erstattet.)
Die Kreditkarte wird von mir selbstverständlich stets am Ende des Monats abbezahlt.

univerzal schrieb:Hatte da vor ein paar Monaten ein spezielles Erlebnis, auf einer anderen Plattform wurden die User aufgefordert, mal ihr Klarna-Defizit zu posten. Das war teils uferlos, junge Leute, die noch keine 20 waren, mit mehreren tausend Euro Schuldenstand. Und das nur für Konsum, wir reden hier beispielsweise nicht über Immo- oder Autokredite.

Ja. Ich finde das erschreckend. Persönlich könnte ich etwas, das so gekauft wurde, wahrscheinlich gar nicht genießen, zumindest nicht bis es abbezahlt ist. Ein Urlaub auf Kredit? Hilfe! Selbiges mit Elektronik, Hobbyausrüstung, Kleidung... Und in den meisten Fällen ist es ja nicht so, dass etwas "auf Pump" gekauft wurde, weil ohne den Kauf dieser Sache ein ganz massives Problem da wäre (z.B.: einfacher Gebrauchtwagen um zur Arbeit zu kommen, Brille, Minimal-Gebrauchtausstattung einer Wohnung).
Z.B.: Mir ging mein Laptop während des Studiums kaputt; das Studium machte einen Laptop wirklich nötig, mit "PC in der UB nutzen" kam man da nicht weiter. Ich habe mir dann für 200 Euro einen gar nicht so schlechten Gebraucht-Laptop gekauft. War für mich schon eine üppige Ausgabe, konnte ich aber vom Konto bezahlen. (Und dann waren für mich erstmal alle optionalen Ausgaben gestrichen, weil ich die 200 Euro wieder ansparen wollte.) Ich wäre da nicht auf die Idee gekommen, mir ein Neugerät zu kaufen und das abzustottern.

Das von mir genannte Verhalten mag ggf. auf einige "spießig" wirken oder "als hielte ich mich für was Besseres". Nein. Ich persönlich würde bloß "kein Auge zukriegen", wenn da Schulden wären. Bin da deshalb sehr defensiv bzgl. Ausgaben.

Bzgl. oben genanntem Bafög: Hatte ich nie (ich wäre wohl Bafög-berechtigt gewesen (Erststudium, wenig auf dem Konto, Eltern mit Hartz-IV-Bezug), die Eltern haben nicht fürs Bafög unterschrieben - hätte klagen müssen, habe ich sein gelassen). Das Bafög meines Mannes zahlte ich nach Abschluss seines Studiums von meinem Ersparten (er hatte gerade den Master fertig, ich die Promotion fertig und Stück für Stück etwas zurücklegen ging dann schon) zurück. (Wenn bei letzterem bei jemandem "die Alarmglocken läuten", dass ich das bezahlt habe: Das war so in Ordnung. Waren damals gute 10 Jahre zusammen, sind jetzt 20 Jahre zusammen.)

Raspelbeere schrieb:Eine Kreditkarte verwende ich, wenn Zahlungen nicht anders möglich sind.

same here und für Onlinekram, gebührenfreie Geldabhebung im Ausland etc., da ist es ganz praktisch und freilich mit Monatsabrechnung. Funfact, die Schufa hat ja seit März neue Bonitätskriterien, ein bis zwei Kreditkarten sind optimal und steigern bei vernünftiger Handhabung den Score, mehr davon wären allerdings kontraproduktiv. Und regelmäßiges BNPL ist ebenfalls nicht gut.

Raspelbeere schrieb:Das von mir genannte Verhalten mag ggf. auf einige "spießig" wirken oder "als hielte ich mich für was Besseres". Nein. Ich persönlich würde bloß "kein Auge zukriegen", wenn da Schulden wären. Bin da deshalb sehr defensiv bzgl. Ausgaben.

Überhaupt nicht, handhabe es z.B. ähnlich bei Handys. Hab keinen Vertrag und erhalte deswegen keine Neugeräte, von daher gehe ich dann alle paar Jahre auf die Handyhatz und schau, dass ich mir von meiner Lieblingsmarke das aktuelle Modell gebraucht hole. Gibt genug die es neuwertig & OVP anbieten, lustigerweise oft aus Vertragsverlängerungen, aber mit deutlichem Rabatt gegenüber dem Neupreis. Hat auch den Vorteil, dass man die Geräte einfach länger nutzt.

@univerzal

Bei mir verhält sich das bzgl. Handy auch so: Gebrauchtgerät, Prepaid. Das Gerät wird pfleglich behandelt (Schutzhülle, allgemein der Umgang damit - hatte auch noch nie ein zerbrochenes Display oder vergleichbare Schäden), genutzt bis es kaputt und nicht mehr reparierbar ist (Akkutausch wird bei Bedarf durchgeführt ist) oder so veraltet dass es nicht mehr einsetzbar ist (das letzte musste ich verschrotten da es keinen der verfügbaren Mobilfunkstandards mehr unterstützte).
Der o.g. Gebrauchtkauf des Laptops für 200 Euro war da ein gutes Beispiel: Solides Gerät (hatte es noch viele Jahre im Einsatz, mit der Zeit aufgerüstet), konnte es auf einmal bezahlen; da ein Neugerät zum Vollpreis kaufen und abstottern wäre nie in Frage gekommen.

Ich kaufe generell nichts das man monatlich abbezahlt. Wenn es finanziell knapp ist, aber auch ansonsten: Tendenz zu Gebauchtkauf, Kauf nach tatsächlich genutzter Funktionalität, bei Optionalem (a la "hätte ich gerne für ein Hobby") ruhig auch abwarten. Habe da auch immer noch die Tendenz, wenn ich mir etwas relativ Teures (das ich mir leisten kann) gekauft habe erstmal einige Zeit gerade bei den optionalen Käufen (für Hobbies, Freizeit) deutlich zu reduzieren - owohl es finanziell nicht heikel ist, aber irgendwie "habe ich das so drin", aus Gewohnheit.


Oder Handy: Als Notfallhandy das auch mal auf Reisen als Navi (zu Fuß und im ÖPNV) zum Einsatz kommt, einmal im Monat zum Onlinebanking für 2FA herhalten muss und oft einen ganzen Monat lang nicht eingeschaltet wird, so meine persönliche Verwendung, brauche und will ich kein teures Modell. Das kann so gut wie jedes - schaue dann, wenn das bisherige nicht mehr nutzbar ist, was meinen Ansprüchen genügt (Akku tauschbar, nicht zu klobig, moderater Preis) und schaue das gebraucht zu kaufen.

Leider habe ich es auch im privaten Umfeld immer wieder gesehen, dass z.B., jeweils von knappem bis moderatem Einkommen, ein neues iPhone bei lediglich Verwendung als Nofallhandy und "wenn ich unterwegs mal was nachschauen will" gekauft wurde, monatlich regelmäßig für 500 Euro und mehr "bei Amazon" bestellt wurde (auf Nachfrage: es handelte sich um Hobbyausrüstung, um den Ersatz vorhandener und funktionsfähiger Dinge "würde gerne mal was Neues hben"), ... und dabei Schulden gemacht wurden.
In einem Fall ein junger Arbeitnehmer mit einem m.E. gerade fürs Alter soliden Gehalt und hohen Konsumschulden, weil immer wieder etwas an der Wohnungseinrichtung, Unterhaltungselektronik, Kleidung... neu gekauft wurde, und sogar unausgepackt oder ausgepackt aber ungenutzt herumstand. Mehrere Handys gleichzeitig abbezahlen, teils Dinge abbezahlen die in der Zwischenzeit schon wieder kaputt waren...

(Kene Unterstellungen. Diejenigen nannten diese Käufe, dieses Verhalten mir gegenüber selbst. Ich gönne denjenigen auch sich etwas zu kaufen (wenn jemand z.B. meint, als Notfalltelefon das neueste iPhone oder Samsung zu brauchen: muss jeder selbst entscheiden) - diejenigen nannten zum dem Zeitpunkt aber selbst, dass sie "kaum wissen wie sie das zahlen sollen" bis waren schon bei der Schuldnerberatung. Die zuletzt genannte Person war schließlich wegen Kaufsucht in Behandlung.)

@Raspelbeere
Ich muss mich da nicht päpstlicher als der Papst geben, hab auch stets gerne konsumiert und in jungen Jahren das Geld mit vollen Händen rausgeschmissen, aber da werden einem dann halt iwann natürliche Grenzen gesetzt. Die beim Konzept buy now, pay later allerdings nicht mehr wirklich existieren und wenn es blöd läuft, findet man sich wieder in einem Strudel aus hochverzinsten Ratenzahlungen. Von daher ist die Gesetzesänderung gut, besserer Verbraucherschutz und die Chance ist geringer, grad in jungen Jahren in die Schuldenfalle zu geraten.

Raspelbeere schrieb:Leider habe ich es auch im privaten Umfeld immer wieder gesehen, dass z.B., jeweils von knappem bis moderatem Einkommen, ein neues iPhone bei lediglich Verwendung als Nofallhandy und "wenn ich unterwegs mal was nachschauen will" gekauft wurde, monatlich regelmäßig für 500 Euro und mehr "bei Amazon" bestellt wurde (auf Nachfrage: es handelte sich um Hobbyausrüstung, um den Ersatz vorhandener und funktionsfähiger Dinge "würde gerne mal was Neues hben"), ... und dabei Schulden gemacht wurden.

Ich denke, solche Fälle kennt jeder. Habe auch jemanden im Bekanntenkreis, der Vollzeit in Schicht arbeitet und dazu aktuell zwei Nebenjobs hat, werkelt also wirklich viel. Aber wozu? Um seinen Autokredit bedienen zu können, denn es musste ein M4 sein. Mittlerweile nervt es ihn selbst, dass er zum großen Teil für Auto & Miete arbeitet, kann es aber aktuell auch nicht abstoßen. Denn er hat einen Unfall-/Blechschaden, der ihm seinen Wert zerschießt, aber derzeit auch nicht das Geld für eine Reparatur hat. Weil er damals nicht bedachte, dass teure Autos nicht nur in der Anschaffung, sondern auch im Unterhalt teuer sind. Das ist aber eher ein Extrembeispiel, wie du sagst, es reichen schon kleinere Impulskäufe auf Kredit, um sich in die Kacke zu reiten.

@univerzal
Bin da sicherlich auch nicht "päpstlicher als der Papst", gönne mir gerne etwas, vielleicht auch Dinge die andere gar nicht interessien würden - nur mich persönlich würden Schulden echt massiv stressen.
Bei mir hätten z.B. als junger Erwachsener nicht mal eben die Eltern für einen Mietrückstand, die jetzt fällige Semestergebühr oder zum Ersetzen eines Laptops o.ä. einspringen können - da wäre es schnell Ende mit der Bleibe, dem Studium, gewesen. Auch ansonsten nicht viel finanzieller Rückhalt da gewesen, elterlicher insgesamt mäßig; das macht auch generell vorsichtig, es "nicht zu verbocken". Es geht mir noch heute so, dass ich (bei einem echt soliden Gehalt, jeden Monat kann gut etwas weggespart werden) sowas wie Essengehen oder eine Anschaffung für ein Hobby im Wert von 100 Euro als "eher teuer" empfinde und mir dann schon sagen muss "guck mal, du kaufst sowas doch nicht andauernd, du kannst es dir leisten, kannst du dir beruhigt kaufen".

univerzal schrieb:Die beim Konzept buy now, pay later allerdings nicht mehr wirklich existieren und wenn es blöd läuft, findet man sich wieder in einem Strudel aus hochverzinsten Ratenzahlungen. Von daher ist die Gesetzesänderung gut, besserer Verbraucherschutz und die Chance ist geringer, grad in jungen Jahren in die Schuldenfalle zu geraten.

Meine Zustimmung.

univerzal schrieb:Ich denke, solche Fälle kennt jeder. Habe auch jemanden im Bekanntenkreis, der Vollzeit in Schicht arbeitet und dazu aktuell zwei Nebenjobs hat, werkelt also wirklich viel. Aber wozu? Um seinen Autokredit bedienen zu können, denn es musste ein M4 sein.

Persönlich finde ich das traurig. Vorschreiben will und werde ich niemandem etwas (wenn der M4 z.B. echt sein großer Wunsch ist? für einen Wunsch ordentlich ackern, kenne ich auch), nur auffällig wird es für mich wenn diejenigen selbst bereits äußern: Sorgen haben, trotz viel Arbeit und gutem Einkommen knapp bei Kasse, oder auch, es können wichtige Dinge im Bereich weniger 100 Euro oder darunter nicht gekauft werden da monatlich "so viel weggeht".

univerzal schrieb:Das ist aber eher ein Extrembeispiel, wie du sagst, es reichen schon kleinere Impulskäufe auf Kredit, um sich in die Kacke zu reiten.

So wie mit dem Autoschaden hat das einer der von mir genannten Leute erlebt: Handy auf Pump, Handy kaputt (heruntergefallen/ zerdrückt) noch lange bevor es abbezahlt ist. Muss(te) derjenige weiter abbezahlen, gleichzeitig dann ein neues Handy, und wieder auf Pump anstatt z.B. ein Gebrauchthandy und Prepaid.

Raspelbeere schrieb:(wenn der M4 z.B. echt sein großer Wunsch ist? für einen Wunsch ordentlich ackern, kenne ich auch)

War es und kann ich aus der Warte nachvollziehen. Ist jedoch ein Unterschied, ob ich mir etwas hole und die Folgekosten überschaubar bleiben oder stattdessen arm machen :D Gerade teure Autos sind da prädestiniert, von daher verstehe ich den Reiz, aber man lernt es halt trotzdem auf die harte Tour, wenn es den eigenen Finanzrahmen derart übersteigt. Den besagten Bekannten mit dem Auto kenn ich noch nicht lang und um zig Ecken, ganz genau gesagt ist es der nicht mehr ganz so frische Partner einer Freundin von meiner Partnerin. Und aus der Richtung kommt jetzt auch der struggle, die beiden möchten allmählich zusammenziehen, was hier in der Region ebenfalls ein teurer Spaß ist und haben dabei ziemliche Probleme, vor allem in der Kostenverteilung, da er finanziell am Anschlag steht. Was sich natürlich auch nicht positiv auf die Beziehung an sich auswirkt und gerade bröckeln lässt. Gut, kann man jetzt spekulieren, wie stabil da überhaupt das Fundament war, aber was ich sagen will, es strahlt in so viele Lebensbereiche und geht letztlich auch negativ auf die Psyche. Vor allem, wenn man bereits in jungen Jahren darin versumpft.

univerzal schrieb:Finde ich auch, die pay later-Angebote sind nichts anderes als Konsumkredite, von daher sollten sie so auch geregelt werden. Denn eine der Folgen ist, dass sich vor allem junge Leute überschulden und teils den Überblick verlieren. Mittlerweile sind rund 20% der 14-29 Jährigen verschuldet, natürlich nicht allein durch BNPL, aber es begünstigt die ungute Entwicklung.

Hatte da vor ein paar Monaten ein spezielles Erlebnis, auf einer anderen Plattform wurden die User aufgefordert, mal ihr Klarna-Defizit zu posten. Das war teils uferlos, junge Leute, die noch keine 20 waren, mit mehreren tausend Euro Schuldenstand. Und das nur für Konsum, wir reden hier beispielsweise nicht über Immo- oder Autokredite.

Ja nun, was erwartest du denn? Kurz das Handy gegengehalten und bezahlt. für jeden Pupsbetrag. Da muss man sich nicht wundern. Oder generell über seine Verhältnisse leben. Geschäftsfähigkeit ist ja nur auf das Alter bezogen, aber nicht auf das, was man im Kopf hat. Sich für Konsum hart zu verschulden ist halt auch in der Eigenverantwortung desjenigen. Mit Bargeld hantieren die gar nicht mehr. Würden sie, könnten sie eben nur das ausgeben, was sie auch haben und da würde man sich vielleicht 2 x überlegen, ob es täglich was vom Bringdienst oder schwachsinnige Online Käufe sein müssen. Wenn das dann gar nicht mehr zu handlen ist, dann geht es in die Privatinsolvenz. Im Grunde juckt die nicht, was morgen ist. Bis morgen ist. :D

@Interested
Selbstdisziplin ist der eine Punkt, insbesondere was das eigene Konsumverhalten betrifft, Strukturen wie pay later aber nochmals eine ganz andere Baustelle. Wenn ich einerseits nur eine schwache Bonitätsprüfung anbiete, dich dann aber bei Zahlungsausfall in eine Ratenzahlung mit 14%iger Verzinsung schicke, herrscht da ne gewisse Schieflage. Ich kann mich nur wiederholen, die gesetzlichen Nachbesserungen waren notwendig und helfen grad jungen Leuten, die noch gar keine großen finanziellen Erfahrungen sammeln konnten und im schlechtesten Fall auch nie den Umgang mit Geld wirklich beigebracht bekommen haben.

Was deine Kritik zum Lifstyle auf Pump angeht, die ist durchaus berechtigt, zieht sich meiner Beobachtung nach durch alle Altersgruppen, weil man heutzutage eben dazu viel Gelegenheit hat. Die Privatverschuldung ist da kein alleiniges Problem der Jungen, auch wenn es in der Generation zunimmt.